年金見込みシミュレーション
ねんきん定期便などの情報をもとに、夫婦それぞれの受給開始時期と見込み額を整理します。
老後資金シミュレーション
老後資金、今のままで足りるのか不安。
40〜50代から長期計画を。
年金見込み、退職金、退職後の生活費を一つの表にまとめます。地方公務員や地方中小企業で働くご夫婦の家計に合わせ、18〜20年先まで見通せる計画を作ります。
Yamamoto 家計指南合同会社｜滋賀県栗東市を拠点にオンライン対応
退職後の資金残高イメージ
不足時期を先に確認01 / 収入と支出の確認
年金見込みと退職金を、生活費の数字につなげる
制度の説明だけでは、毎月いくら足りないかは見えません。現在の支出を起点に、退職後の収入と不足額を同じ画面で確認します。
退職金の受け取り方
一時金、年金形式、住宅ローンや介護費への配分を並べ、退職金活用の順番を検討します。
毎月のギャップ
住居費、食費、医療費、趣味費を退職後の家計に置き換え、不足額の推移を可視化します。
万円
万円 / 月
入力例から見える月間不足額
7万円
退職金や運用資産を含めて詳しく確認します。
02 / セカンドライフ家計
支出は減るだけではない。暮らし方ごと組み替える
子どもの独立で変わる費用、親の介護、旅行や趣味の予算。時期ごとに家計の役割を分けると、我慢に頼らない計画になります。
退職前後｜教育費から夫婦の生活費へ
子どもの独立後に消える支出を確認し、住宅ローン完済後の住居費と毎月の趣味予算を置き直します。
60代後半｜旅行・趣味を計画に含める
年1回の旅行、車の買い替え、地域活動など、使いたい時期が決まる費用を一時支出として分けます。
70代以降｜医療・介護への備え
親の介護費用や自分たちの医療費を幅で見積もり、現金で持つ金額と運用を続ける金額を整理します。
18〜20年
長期で見る生活設計
年1回
計画を見直す機会
使うお金も残すお金も明確に
セカンドライフの家計は、生活費だけで作りません。楽しみと家族支援を先に書き出し、続けられる予算へ整えます。
03 / 資産形成
不足額から逆算する、計画的貯蓄・積立投資戦略
投資額を先に決めません。生活防衛資金、数年以内に使うお金、長期で育てるお金を分けてから、リスク許容度に合わせて考えます。
現金の土台
医療費や住まいの修繕など、近い将来に使う資金を確保します。
積立の設計
積立NISAやiDeCoの特徴を確認し、家計に無理のない金額を決めます。
配分の確認
値動きへの耐性を聞き取り、預貯金と運用資産の比率を調整します。
定期リバランス
家族の予定や相場環境が変わったとき、配分と積立額を見直します。
退職金は一度に動かさない
退職直後に必要な生活費と、10年以上先に使う資金は役割が異なります。受け取り後の置き場所、取り崩し順序、相場下落時の対応を一緒に決めます。
04 / シミュレーション事例
地方公務員ご夫婦の、退職後20年を見通す例
数字は相談設計の一例です。家族構成や勤務先の制度により結果は変わるため、実際の資料を確認して調整します。
見直し前
年金だけでは趣味費が後回し
夫婦とも地方公務員。65歳退職、月の生活費は29万円、年金見込みは22万円として試算しました。
- 毎月7万円の不足
- 親の介護費用を別管理していない
- 旅行費が残った資金頼み
見直し後
使う時期を分けて、楽しみを残す
退職金の一部を生活費の補填に充て、介護予備費を現金で確保。長期資金は積立投資で補い、年1回の確認日を設定しました。
- 不足額と取り崩し時期を可視化
- 趣味・旅行の年間予算を確保
- 子どもの独立後に支出を再配分
05 / 継続サポート
年1回、家族の変化に合わせて計画を更新
制度変更、収入の変化、親の介護、運用状況。計画は作って終わりにせず、オンライン面談で現状に合わせます。
年1回の家計・資産確認
年金・制度変更の反映
運用状況と配分のレビュー
オンライン面談に対応
06 / 企業向け
社内福利厚生向け研修メニュー
地方中小企業の従業員が、自分の年金や退職金制度を家計に落とし込めるよう、勤務形態に合わせて実施します。
| 研修内容 | 対象 | 実施方法 | 時間の目安 |
|---|---|---|---|
| 家計管理と老後資金の基本 | 全従業員 | 対面・オンライン | 60分 |
| 退職金・年金制度の読み方 | 40〜50代 | 対面・オンライン | 90分 |
| 積立投資と制度の活用 | 希望者 | 少人数形式 | 90分 |
07 / よくあるご質問
老後資金に関するQ&A
迷っている段階でも構いません。現在わかる範囲の数字から始めます。
40〜50代からでも老後資金の準備は間に合いますか？
退職までの年数、退職金、年金見込み、毎月の積立額を確認すれば、取り組む順番を決められます。まず不足額を数字にします。
公的年金だけで生活できるか、どう確認しますか？
現在の支出を退職後の生活費に置き換え、夫婦それぞれの年金見込みと比べます。住宅費、医療費、旅行費も項目ごとに分けて確認します。
退職金の運用は、何から考えればよいですか？
まず数年以内に使う生活費や介護予備費を現金で確保します。そのうえで、使う時期が先の資金だけを対象に、リスク許容度と積立期間を確認します。
Yamamoto 家計指南合同会社にご相談ください
老後資金の不安を、確認できる数字に変える
年金見込み、退職金、セカンドライフ家計を一緒に整理し、18〜20年先の計画を作ります。相談予約はお問い合わせページから受け付けています。